Правовая основа кредита. Кредит и заём

Роль и границы кредита » Правовая основа кредита. Кредит и заём

Страница 2

Заемное обязательство может возникнуть также по соглашению сторон в случае замены на него долга, возник­шего из договора купли-продажи, аренды и др. Замена долга заемным обязательством в данном случае должна осуще­ствляться с соблюдением требований о новации и совер­шаться в форме договора займа.

Кредитом в соответствии со ст. 819 ГК РФ является пре­доставление банком или иной кредитной организацией (кре­дитором) денежных средств заемщику в размере и на усло­виях, предусмотренных договором, заключаемым в письмен­ной форме, при котором заемщик обязуется возвратить по­лученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, т.к. договор займа в чистом виде является кредитной сделкой. Помимо этого кредитные отношения регулируются и самим кредитным договором, включающим в себя условия, отличные от норм Гражданского кодекса, если это позволяет диспозитивная форма.

Кредитный договор является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег заемщику, если стороны по договору не обусловили предоставление кредита наступлением каких-либо иных условий. В этом случае очень важно, чтобы в договоре было указано на то, что подразумевается под “моментом передачи денег”, т.к. именно с этого момента у сторон возникают определенные права и обязанности по данному кредитному договору. Что касается места заключения кредитного договора, то он признается заключенным в месте жительства гражданина, или месте нахождения юридического лица, предложившего заключить такой договор (ст. ст. 435, 444 ГК РФ).

Денежные средства считаются врученными заемщику с момента фактического поступления во владение заемщика в месте заключения договора (ст. ст. 224, 433 ГК РФ)

Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских нужд (покупка квартиры, приобретение мебели и т.д.), то денежные средства должны быть вручены наличными в месте его жительства. В договоре с физическим лицом может быть предусмотрено и получение денег в безналичном порядке, т.е. с момента поступления денег на указанный гражданином счет в банке (п.1 ст. 861 ГК РФ).

Если кредит выдается юридическому лицу, а также предпринимателю без образования юридического лица (например, для приобретения товара с целью продажи), то деньги считаются врученными с момента фактического поступления их на счет заемщика или указанного им лица, если законом не установлены расчеты наличными деньгами (п.2 ст. 861 ГК РФ).

Таким образом, основные отличия кредита от займа зак­лючаются в следующем:

• кредит может выдаваться только организацией, име­ющей право на осуществление кредитных операций (лицен­зию), заем - любым юридическим или физическим лицом;

• кредит выдается только в денежной форме, заем - как в денежной форме, так и в форме вещи;

• кредит выдается только на условиях платности, за­ем - как на условиях платности, так и на условиях бес­платности;

• кредитный договор может быть заключен только в письменной форме, заключение договора займа в письменной форме обязательно только при определенных усло­виях.

Кредитование организаций осуществляется в соответствии с законодательством на основании принципов срочности, воз­вратности, материальной обеспеченности и платности.

Принцип платности означает, что кредит предостав­ляется заемщику с условием его возврата с процентами. Обязательный характер платности вытекает из того, что для кредитной организации предоставление кредитов яв­ляется предпринимательской деятельностью, приносящей доход, а получаемые проценты - основным источником по­лучения прибыли.

Разновидностями кредита являются товарный кредит и коммерческий кредит.

По товарному кредиту (ст. 822 ГК РФ) одна сторона в соответствии с договором предоставляет другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. При этом усло­вия о количестве, об ассортименте, о качестве, о таре и упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи то­варов.

Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может пре­дусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров (работ, услуг). Такой кредит в соответствии со ст. 823 ГК РФ является коммерческим кредитом.

Страницы: 1 2 3 4 5

Другое по теме:

Выводы
Собственный капитал (средства) банка представляет собой денежные средства, внесенные акционерами (основателями банка), а также средства, образованные в процессе дальнейшей деятельности банка. Сравнительно с предприятиями других сфер деяте ...

Центральный банк: инструменты денежно-кредитной политики
В ст. 35 Закона перечислены основные инструменты денежно-кредитной политики Банка России[3]. В этой же статье наряду с инструментами указано установление ориентиров роста денежной массы. Под инструментами денежно-кредитной политики эконо ...

Региональные отделения ФКЦБ
Чтобы быть эффективным, федеральное регулирование рынка ценных бумаг должно сопровождаться системой реализации такого регулирования на всей территории России. В то же время ФКЦБ может в полной мере осуществлять регулирование, если она буд ...

Актуально о банках

Сущность денег


Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений.

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.cleverbanks.ru