Характеристика отдела потребительского кредитования ЗАО КБ «ПриватБанк»

Отдел потребительского кредитования Банка служит способствованию краткосрочной и среднесрочной доходности Банка, измеряемой прибылью на инвестированный капитал.

Предметом отдела являются:

- потребительский кредит - кредит, который выдается как в национальной, так и в иностранной денежной единице физическим лицам - резидентам Украины на приобретение потребительских товаров и услуг и который должен быть возвращен, согласно условиям кредитного договора;

- кредитный лимит - сумма денежных средств, которую банк предоставляет во временное пользование держателю пластиковой карты на условиях срочности, возвратности и платности. Возможно предоставление как национальной, так и в иностранной валютах.

При кредитовании из собственных ресурсов, Банк придерживается мнения, что депозит являются основным источником средств только для кратко- и среднесрочных кредитов, которые предоставляются таким образом, чтобы Банк мог выполнить свои обязательства в случае непредвиденного изъятия вкладов.

ПриватБанк при кредитовании физических лиц отдает предпочтение работникам предприятий и фирм, находящихся на обслуживании в банке, а также клиентам, имеющим позитивную клиентскую историю работы с банком.[9]

Анализ финансового положения Заемщика является одним из основных элементов в процессе кредитного анализа.

Основными критериями высокой кредитоспособности физического лица являются:

- устойчивые положительные денежные потоки, подтвержденные документально, с учетом перспективы на шесть месяцев (эта информация подлежит проверке со стороны службы безопасности банка). При наличии расхождений, за исходную для расчета принимается меньшая величина;

- высокие моральные качества;

- стабильность отношений в семье и на работе;

- качественное обеспечение кредита.

Банк использует в качестве обеспечения залог, заклад, поручительство, гарантию. Задача кредитного работника - убедиться, что все кредиты обеспечены, в случае залога, имущество застраховано Приемлемая абсолютная и относительная стоимость залога должна поддерживаться на протяжении всего действия кредитного договора, принимая во внимание, как возможное уменьшение стоимости, так и уменьшающийся размер основной суммы кредита в случае проведения планового погашения кредита. Все клиенты, обязаны предоставлять приемлемый залог для получения кредита. Бланковые кредиты могут предоставляться на короткие сроки (не более 2-х лет) клиентам с отличным финансовым положением и кредитной историей. Доля бланковых кредитов - не более 5% от общего объема кредитного портфеля.

Кредитный портфель банка классифицирован в соответствии с требованиями по следующим группам риска:

- стандартные;

- под контролем;

- субстандартные;

- сомнительные;

- безнадежные.

Следует избегать кредитов следующих видов:

- бланковые кредиты;

- ссуды под гарантию (обеспеченные гарантийными письмами либо гарантиями клиентов, не имеющих положительной кредитной истории, без обеспечения);

- ссуды, обеспеченные неликвидным имуществом или имуществом залогодателя, полное право собственности, которого вызывает сомнение;

- ссуды на приобретение недвижимости для последующей перепродажи и спекуляции.

В отношении проблемных кредитов Банк применяет следующие правила:

- кредитный Комитет устанавливает объем резервирования для проблемных кредитов;

- оценка страхового резерва производится в соответствии с требованиями НБУ в отношении проблемных кредитов с учетом обеспечения;

- кредиты, классифицированные Банком как безнадежные, списываются за счет страхового резерва и выносятся на внебалансовые счета, после чего проводится работа по возврату задолженности в течение 3 лет;

- отработка проблемных кредитов ведется в соответствии с утвержденным внутренним положением.

Основные принципы, которые необходимо строго соблюдать - платность, срочность, возвратность, обеспеченность, целевая направленность, территориальность и персональная ответственность.

Платность - выдача заемных средств осуществляется на определенных кредитным договором условиях оплаты банку процентного дохода заемщиком за пользование кредитными ресурсами.

Срочность - выдача средств заемщику осуществляется на строго определенный договором срок.

Другое по теме:

Банковская система
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кред ...

Юридические основы кредитов и их классификация
С юридической точки зрения деятельность потребительского кредитования регламентируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным Законом РФ№ 351-1-1 от 2 декабря 1990 года с последующими изменениями и дополнениями, Федеральным законом РФ № 218 ...

Особенности денежно-кредитной политики в Республике Беларусь
Денежно-кредитная политика, являясь неотъемлемой частью общегосударственной социально-экономической политики, имеет многофункциональную природу и должна обеспечивать решение задач, вытекающих из общего контекста социально-экономического р ...