Страхование сельского хозяйства в России: пути развития, ограничения и механизмы их устранения

Информация » Сельскохозяйственное страхование от чрезвычайных ситуаций » Страхование сельского хозяйства в России: пути развития, ограничения и механизмы их устранения

Страница 1

В разных странах, с целью обеспечения стабильного развития сельского хозяйства, применяются различные методы компенсации ущерба от стихийных бедствий. Эта компенсация осуществляется как в виде прямой помощи государства (Франция, Германия), так и в виде субсидирования страховых взносов, уплаченных сельскохозяйственными производителями при страховании производственных рисков (США, Канада, Испания). В последнее время предпочтение во многих странах отдается субсидированию страховых взносов, как более эффективному способу. Кроме того, субсидирование страхования сельского хозяйства находится вне ограничений Всемирной торговой организации, накладываемых на предоставление дотаций государства сельскохозяйственным производителям.

Преимуществ субсидирования страхования перед прямым распределением дотаций хозяйствам, понесшим ущерб от стихийных бедствий, несколько. Во-первых, в формировании страховых фондов участвуют сельскохозяйственные производители и государство, что позволяет значительно увеличить размеры страховых выплат, а значит, и компенсировать в большей мере ущерб. Во-вторых, повышается роль профессиональных страховщиков (прежде всего частного капитала) в администрировании аграрными рисками. Так, контроль над соблюдением агротехнических требований, установление страховых случаев, оценка суммы ущерба и размера страховых выплат осуществляются страховыми организациями, которые будут расходовать на эти цели собственные, а не государственные средства. В-третьих, вовлечение в процесс страхования сельскохозяйственных товаропроизводителей изменит их отношение к страховым фондам, как к "государственной подачке", которую не стыдно выбивать любыми средствами.

В системе страхования производственных рисков компенсация ущерба не будет носить разовый характер и не будет зависеть от того, сколько средств можно было в пожарном порядке выделить из бюджета. В благополучные годы в фондах страхования накапливаются средства (поступлений больше, чем расходов), которые можно использовать в годы стихийных бедствий. Страхование способствует также привлечению инвестиций в отрасль. Например, банки охотнее будут кредитовать сельскохозяйственных производителей под залог будущего урожая, если этот урожай будет застрахован.

Развитие рынка страхования в сельском хозяйстве сдерживается как низкой платежеспособностью хозяйств, так и высокими ценами на страховые услуги, предлагаемые страховыми организациями: страховые премии в 10 и более процентов от стоимости урожая оказываются "неподъемными" для крестьянских хозяйств и приводят к существенному повышению цен на продукцию сельского хозяйства. Разорвать этот порочный круг можно, как показывает опыт большинства стран, только путем создания механизма, который стимулировал бы развитие страхования в сельском хозяйстве при участии в этом процессе не только производителей сельскохозяйственной продукции и страховых организаций, но и государства.

На первый взгляд, самым простым выходом было бы введение обязательного субсидируемого страхования урожая в сельском хозяйстве, и таким образом, можно было решить проблему охвата страхованием всех хозяйств, а также формирования необходимых страховых фондов. Однако, как уже отмечалось, ресурсы государства весьма и весьма ограничены и, скорее всего, нет возможности обеспечить такое субсидирование. Во-вторых, это будет выглядеть новым "налоговым бременем" для сельскохозяйственных товаропроизводителей, от которого они постараются уклониться. В-третьих, обязательное страхование чаще всего жестко регламентирует порядок "взимания" страховых взносов (т. н. страховых премий), а получение страховых компенсаций остается на совести страховых компаний, которые, как показывает опыт обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, более половины накопленных ресурсов не используют по целевому назначению, т. е. для возмещения потерь страхователей.

Кроме того, обязательное страхование можно навязать сельскохозяйственным товаропроизводителям, но не частным организациям, которые работают с целью получения прибыли и не будут страховать хозяйства себе в убыток. Условия производства в сельском хозяйстве не так просты, как правила дорожного движения. Если можно в обязательном порядке установить определенный страховой сбор, скажем, с гектара пшеницы, то совсем не так просто установить случаи, когда страховщик обязан выплатить компенсацию. Так, нельзя автоматически признавать страховым случаем падение урожая ниже определенного уровня: это может явиться результатом как низкой агротехники (некачественные семена, плохие предшественники, сорняки и др.), так и неблагоприятных погодных условий (застрахованного риска). Да и сам прогнозируемый уровень урожайности требует тщательного учета конкретных обстоятельств производства, а также достижения согласия между хозяйством и страховщиком при заключении договора страхования.

Страницы: 1 2 3 4

Другое по теме:

Порядок создания и прекращения деятельности коммерческих банков
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммер ...

Формы безналичных расчетов
Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы с соблюдением соответствующего документооборота. В зависимости от вида расчетных документов, способа платежа и организации документооборота в банке, у пл ...

Пенсионное страхование
Второй опорой социального страхования является пенсионное страхование, введенное изначально в 1889 году в качестве страхования на случай инвалидности и по старости. Оно базируется на принципе так называемого «негласного договора поколений ...

Актуально о банках

Сущность денег


Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений.

Разделы

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.cleverbanks.ru