Сущность и функции коммерческих банков

Информация » Структура банковской системы страны » Сущность и функции коммерческих банков

Страница 1

Экономические единицы, действующие в условиях рынка (домашние хозяйства, фирмы, государственные структуры), связаны между собой денежными отношениями. Форму организации таких отношений называют финан­совой системой. Взаимодействие между элементами финансовой системы осуществляется, как правило, при посредничестве коммерческих банков. Рассмотрим, в чем оно заключается.

Объективной закономерностью оборота авансированной в производство стоимости является временное высвобождение из этого процесса денежных средств. Денежные средства, не участвующие в процессе оборота авансированной в производство стоимости, перестают приносить собственникам предприятия прибыль, что противоречит самой сути рыночного хозяйства.

Сказанное позволяет сделать следующий вывод: одним из противоречий, существующих в условиях рыночного хозяйства, является одновременное существование временно свободных денежных средств у одних экономиче­ских единиц и наличие потребности в дополнительных финансовых ресурсах у других. Это противоречие разрешается на финансовых рынках. На них в качестве покупателей (держателей обязательств финансового рынка) выступают ЭЕПБ, в качестве продавцов (эмитентов обязательств финансового рынка) — ЭЕДБ[6].

Перераспределение денежных средств между эмитентами обязательств и их держателями может быть осуществлено с помощью прямого или непря­мого (опосредованного) финансирования. При прямом финансировании эми­тент продает свои обязательства непосредственно держателю.

Поиск взаимно заинтересованных эмитентов денежных обязательств и их потенциальных держателей осуществляют такие участники финансово­го рынка, как брокеры, дилеры, инвестиционные фонды, инвестиционные компании. В том случае, когда имеет место прямое финансирование, пара­метры денежных обязательств (срок, сумма, доходность и т. д.) не изменяются.

Банки обладают возможностью изменять параметры денежных обязательств и предоставлять заемщикам требуемые ссуды на приемлемых условиях. Однако объяснение самого факта существования банков этим не исчер­пывается. Имеются и другие основания, обусловливающие их деятельность. К ним следует отнести и минимизацию информационных издержек, связанных с деятельностью банка как финансового посредника.

Информационные издержки включают четыре типа: издержки поиска, проверки, мониторинга и принудительных мер.

Обе стороны, участвующие в какой бы то ни было сделке, всегда несут издержки поиска. Участники должны найти контрагентов, получить о них информацию, выбрать, встретиться и провести переговоры. Кредиторы и заемщики также несут издержки поиска, если эти издержки не принимает на себя банк.

Издержки проверки представляют собой второй тип информационных издержек. Прежде чем ссудить деньги, кредитору необходимо проверить точность информации, полученной от заемщика. Асимметрия информации между заемщиком и кредитором создает проблему неблагоприятного выбора, следствием чего может быть неэффективность рынков. Поэтому в теории существование банков часто объясняют несовершенством рынков.

Различия в предпочтении ликвидности — еще одно объяснение, почему существуют банки. Банки трансформируют неликвидные активы в ликвид­ные обязательства. Фирмы в реальном секторе экономики хотят привлекать заемные средства на длительный срок и погашать кредиты через несколько лет по мере поступления доходов от инвестиционных проектов. Ссужая де­нежные средства, сберегатели откладывают текущее потребление до опреде­ленного момента в будущем. И те и другие могут менять свои решения из-за непредвиденных обстоятельств. Объединяя большое число заемщиков и вкладчиков, банки приобретают необходимую ликвидность для удовлетворения потребностей обеих сторон. Таким образом, ликвидность — важней­шая услуга, которую банк предоставляет своим клиентам, и если банк пред­лагает эту услугу дешевле, чем в отсутствие банковского посредничества, то и заемщики и кредиторы будут предъявлять спрос на банковские услуги. Именно этот аспект банковского дела отличает банки от других финансовых институтов. Это также объясняет, почему банки становятся объектом пруденциального регулирования: выполняя функцию обеспечения экономики деньгами, банки предоставляют услуги, которые содержат элемент общественного блага.

Страницы: 1 2 3

Другое по теме:

Содержание социального страхования, его принципы
Обязательное социальное страхование - часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (и ...

Сущность и операции рынка драгоценных металлов
Рынок драгоценных металлов определяется как сфера экономических отношений между участниками сделок с драгоценными металлами и ценными бумагами, котируемыми в драгоценных металлах. К последним относятся золотые сертификаты, облигации, фьюч ...

Непропорциональное перестрахование
Непропорциональное перестрахование известно с XIX в. Однако в широких масштабах стало применяться после окончания второй мировой войны. Используется в различных видах страхования, но чаще всего применяется по договорам страхования граждан ...

Актуально о банках

Сущность денег


Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений.

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.cleverbanks.ru