Страхование коммерческих рисков в РФ

Правда такого рода услуга компании обойдется страхователю от 2 до 8% от размера выданного кредита (в зависимости от чего — неясно) и будет меняться в каждом конкретном случае — так, что перспективы снижения кредитных ставок в этом случае проблематичны. Однако, при этом страхователь получает доступ (и соответствующую экономию расходов) к разработанной РОСНО системе кредитного скоринга (экспресс анализа финансовых и иных, включая психологические, характеристик заёмщика-физического лица).

На рынке имеются также предложения страховых компаний по страхованию предпринимательских рисков лизингодателей. Из крупных компаний — это «Ингосстрах», РОСНО, УралСиб, «ГУТА-Страхование».

Договоры страхования, заключенные в пользу лизингодателя, позволяют ему «получить страховые гарантии»[80] и избежать финансовых потерь, связанных, в том числе, с возможным неисполнением или ненадлежащим исполнением лизингополучателем обязательств по договору лизинга.

Ещё один страховой продукт, предлагаемый такими крупными страховыми компаниями, как УралСиб, «Спасские ворота», Московская страховая компания, МАКС, «Гута-Страхование», «Стандарт-Резерв», называется по-разному, но заключается в страховании финансовых интересов покупателей, дольщиков, инвесторов и т.п. при покупке недвижимости или инвестициях в строящееся жильё на случай неоформления квартиры в собственность или невозврата внесенных ими в качестве предоплаты денег по причине банкротства должника; ликвидация должника; действия непреодолимой силы (чрезвычайные и непредотвратимые обстоятельства); умышленные действия (бездействие) должника.

Стоимость этого страхового продукта, по данным экспертов[81], составляет 1,0-1,5% от страховой суммы в год.

Следует отметить, что этим перечень страховых продуктов, применимых к предпринимательским рискам несоблюдения контрагентами страхователей своих обязательств по обстоятельствам, не зависящим от страхователя, по данным автора, исчерпывается.

В то же самое время, подсчёт количества видов сделок, которые могут иметь место в практике предпринимательской деятельности в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, сделанный автором, превышает 35 (перечень видов сделок, на которые может быть распространено страхование предпринимательского риска, приведён в Таблице приложение 3).

При этом удаётся насчитать более 50 видов возможных нарушений обязательств контрагентами страхователя, которые, возможно объединить общими признаками.

Безусловно, не в отношении всех сделок, перечисленных в таблице, страхование предпринимательского риска является очень актуальным, однако, внедрение страхования предпринимательских рисков в практику осуществления целого ряда из них, может привести к расширению бизнеса огромного количества предпринимателей. [82]

Кроме того, в таблице не упоминается такой важный сегмент рыночных отношений, как трудовые отношения нанимателя и работника, который, так же может являться объектом страхования.

Список страховых компаний, реально предоставляющих даже эти страховые продукты, невелик. При этом, сами страховые компании, как правило, являются частью крупных финансовых или финансово-промышленных групп, созданными в первую очередь для оказания страховых услуг в первую очередь крупным дочерним, зависимым или близким к соответствующим группам или их руководству.

Соответственно, в силу объективных причин, не может быть широк и круг предприятий, реально использующих страхование своих предпринимательских рисков и реально допущенных страховщиками к использованию этого вида страхования. Использование же этого вида страхования предприятиями малого и среднего уровня бизнеса, по мнению экспертов, в данное время практически исключено.

Другое по теме:

Сущность и функции банковской системы РФ
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кред ...

Страхование сельского хозяйства в России: пути развития, ограничения и механизмы их устранения
В разных странах, с целью обеспечения стабильного развития сельского хозяйства, применяются различные методы компенсации ущерба от стихийных бедствий. Эта компенсация осуществляется как в виде прямой помощи государства (Франция, Германия) ...

Структура и деятельность больничных касс
Обязательное медицинское страхование (ОМС) осуществляют некоммерческие страховые организации - больничные кассы (БК). Это - самоуправляемые независимые организации, структура которых определена законодательно. БК управляется собранием пре ...